Comment suspendre un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier engage l’emprunteur sur plusieurs années pendant lesquelles peuvent survenir des aléas de la vie tels que la perte d'emploi ou encore le divorce. Des difficultés financières passagères peuvent vous amener à vous poser la question de suspendre votre crédit immobilier.

Cette opération, sollicitée auprès de l’établissement prêteur, consiste à reporter les mensualités du prêt et cela sur une période limitée.

Sommaire

• Peut-on suspendre un prêt immobilier ?
• Quand peut-on suspendre un crédit immobilier ?

La demande doit être justifiée et n’est conseillée qu’en cas de difficultés financières fortes et temporaires. La prudence doit rester de rigueur. Il s’agit d’une opération qui peut s’avérer très coûteuse. Les conditions et la durée de suspension doivent être soigneusement étudiées avec votre banquier.

Plusieurs types d’offres de crédits immobiliers proposent aujourd’hui de reporter les échéances de prêt liées au logement en cas de coup dur. Il faut savoir que plusieurs reports sont parfois possibles, toujours dans une période limitée. Cela dépend bien entendu des conditions de votre prêt immobilier.

Les prêts réglementés ne sont pas concernés par cette opération.

Sachez qu'il est également possible de renégocier son crédit immobilier auprès de sa banque. Cela pourra potentiellement vous permettre, par exemple, de pouvoir diminuer votre taux et ainsi de réduire le montant de vos échéances mensuelles de remboursement.

Suspendre un crédit immobilier peut s’effectuer de deux manières différentes : soit par un report partiel des mensualités, soit par un report total. Le coût de l’opération n’est pas le même selon l’option choisie. C’est pourquoi il s’avère indispensable de demander à votre banque quel sera le coût total de la suspension du prêt et quelles seront les nouvelles modalités de remboursement.

Il est à noter que le report d’échéances n’entraîne pas de frais bancaires.

Le report partiel

Dans le cadre du report partiel, les intérêts et les assurances liées au prêt sont à verser. Seule la mensualité représentant le capital est suspendue.

Le report total

Le report total ne demande que le versement du montant des assurances de prêt immobilier. Intérêts et capital sont suspendus. Cette solution s’avère la plus coûteuse.

Quel que soit le report, toute mensualité reportée sera à payer en fin de crédit. Cela rallonge d’autant la durée de votre prêt immobilier.

A l’issue de la période de suspension, votre crédit reprend son cours normal : paiement de la mensualité avec intérêts et assurance. Vous disposez d’un nouveau tableau d’amortissement remis par votre banque lors de la mise en place du report d’échéances.

Dans le cadre de la Loi Lemoine promulguée en 2022, il est désormais possible de profiter de la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur. Suspendre votre crédit immobilier représente une occasion de regarder de plus près votre contrat d’assurance. Représentant une part importante dans le coût global de votre prêt immobilier, il est aujourd’hui essentiel de comparer les offres du marché.

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