Assurance décès

La perte d'un être cher constitue un moment particulièrement difficile auquel peuvent s'ajouter des difficultés financières liées à la perte des revenus du défunt.

Cette assurance permet de mettre votre famille à l’abri en les protégeant des conséquences financières liées à votre disparition, grâce au versement d’un capital ou d’une rente, libre d’utilisation.

Ces contrats diffèrent essentiellement quant à la nature des décès couverts.

L'assurance décès toutes causes que nous proposons apporte une protection plus complète car elle couvre toutes les situations possibles de décès : la maladie, l'accident, la mort naturelle et le suicide (après un an) *. Le contrat garantit le versement d'un capital ou d'une rente pour le conjoint survivant ou ses enfants.

L'assurance décès accidentel, proposée également par MetLife ne vous protège qu'en cas de décès à la suite d’un accident. Les causes médicales sont donc exclues. Le coût de l'assurance est généralement plus faible et le contrat présente l'avantage de ne pas comporter de formalités médicales.

L'assurance temporaire décès et l'assurance décès vie entière ont des durées de couvertures différentes.

L'assurance temporaire décès, comme son nom l'indique, couvre l'assuré pendant une période déterminée qui correspond à un âge définit au contrat (90 ans chez MetLife). Si l'assuré dépasse cet âge, alors le contrat prend fin. Aucun capital ne sera alors versé, l'assurance décès sera donc à fond perdu, mais elle vous aura protégé pendant une période déterminante de votre vie. Les primes de ce contrat sont généralement inférieures à celles des contrats vie entière. Cette assurance apporte une protection idéale pendant une période capitale de la vie de votre famille (enfants encore scolarisés, crédits en cours, charges importantes). Elle permet ainsi d'assurer leur futur et de maintenir leur niveau de vie en cas de disparition.

À l'opposé, l'assurance décès vie entière garantit le versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires quelle que soit la date de décès de l'assuré (sous réserve du versement des primes). Il s'agit d'une assurance décès sans limite d'âge, où les primes sont généralement beaucoup plus élevées (à capital équivalent) qu'une assurance temporaire. L'objectif est essentiellement de répondre à une problématique de transmission patrimoniale.

La souscription d'une assurance décès sans questionnaire médical est possible, mais concernera essentiellement des contrats ne vous protégeant qu'en cas de décès accidentel ou proposant des capitaux très limités.

Ces contrats peuvent être intéressants si le souscripteur dispose d'une santé fragile. Néanmoins, il est nécessaire de s'assurer que les protections correspondent à vos besoins. En outre, comme le questionnaire médical permet à l'assureur d'évaluer le risque présenté par l'assuré, son absence induit souvent des primes plus élevées. Il sera donc important de bien comparer toutes les offres.

Les motifs d’exclusion de l'assurance décès sont limités et correspondent à des situations évidentes, souvent en lien avec une négligence de la part de l'assuré. Il s’agit des risques de décès suivants :

• le suicide au cours des 12 premiers mois d'adhésion,
• les conséquences mortelles d'accidents ou de maladies non déclarées,
• ou encore les accidents survenus sous l’emprise de stupéfiants ou en état d'ivresse (taux d'alcoolémie supérieur ou égal au taux en vigueur).

Vous trouverez le détail des exclusions dans votre notice d'information.

Le capital décès perçu par le ou les bénéficiaires n'est pas imposable. En effet, celui-ci ne fait pas partie de l'actif successoral du défunt. Il ne sera donc pas soumis à l'impôt sur les droits de succession, car il s'agit d'une prestation versée par l'assureur (article L 132-12 du Code des assurances, sous réserve de la législation en vigueur).