Prêt professionnel pour la création d'entreprise

Prêt professionnel et création d'entreprise

Comment obtenir un prêt professionnel pour la création d'une entreprise ? Un prêt professionnel aide à démarrer une activité professionnelle ou à financer la croissance d'un entrepreneur plus facilement. Qu'il ait le statut juridique d'entrepreneur individuel ou qu'il ait créé une société, comment doit-il constituer un dossier de demande de prêt professionnel ? Outre le prêt bancaire, quelles sont les alternatives à ce mode de financement ?

Sommaire

• Comment constituer un dossier de demande de prêt professionnel ?
• Quels types d’entreprises sont finançables par prêt professionnel ?

Quels que soient les interlocuteurs sollicités (banques, investisseurs...), une demande de prêt immobilier se prépare méticuleusement.
En voici les 4 éléments clés : business plan, étude de marché, prévision financière et connaissance parfaite du dossier par l’entrepreneur.

Business plan

Un business plan permet à l’entrepreneur de projeter sa future activité, le financement qu'elle implique, chiffres à l'appui. Ce business plan doit contenir un business model, qui décrit de quelle manière l'entreprise va générer de l'argent (besoins clients, positionnement par rapport à la concurrence et comment s'en démarquer, etc.).

Étude de marché

Un prêt professionnel pour la création d'une entreprise passe aussi par une étude de marché. Celle-ci doit préciser l’offre, la demande, les opportunités, les dangers, ainsi que la concurrence à laquelle le projet d'entreprise doit faire face. Elle doit également cerner le marché, tout comme les besoins de la clientèle visée.
L'étude de marché doit être extrêmement précise, afin de sonder intégralement le marché visé et pouvoir convaincre les banques, institutions ou investisseurs.

Prévision financière

Les prévisions financières de l'entreprise doivent prouver la faisabilité du projet. Elle comporte donc plusieurs éléments : plan de financement (initial et sur 3 ans), compte de résultat prévisionnel, plan de trésorerie, seuil de rentabilité.

Connaissance parfaite du dossier par l’entrepreneur

L’entrepreneur qui cherche un prêt professionnel pour la création de son entreprise doit impérativement connaître son dossier sur le bout des doigts pour prouver son sérieux, sa volonté et la faisabilité de son projet. Un exercice d'autant plus primordial si, outre son dossier de financement, il doit également "pitcher" en quelques minutes son projet devant des investisseurs.

En effet, banques et investisseurs ne vont pas juger que l’aspect financier, mais aussi l’engagement et la volonté de l’entrepreneur.

Les entrepreneurs individuels et les sociétés sont finançables via un prêt professionnel. Vous pouvez retrouver la plupart des recherches de financement pour créer une entreprise sur le site entreprendre.service-public.fr.*

Une banque demandera en moyenne un apport personnel de 30 % pour une création d' activité, et un apport personnel de 20 % pour la reprise d'une entreprise. En outre, elle accompagnera souvent ces seuils minimums d'apport requis de l'obligation de souscrire une assurance emprunteur pour prêt professionnel.

Outre le prêt bancaire classique, un entrepreneur qui souhaite un prêt professionnel pour créer son entreprise pourra prétendre à plusieurs dispositifs financiers d'aides publiques, sous forme de prêt professionnel ou d'exonérations de charges et d'impôts. En voici une liste non exhaustive :

- ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise), permet aux créateurs ou repreneurs d'entreprise de bénéficier d'un capital, équivalent à une partie de leurs droits à l'assurance chômage restants.

- ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise) qui est une exonération partielle de charges sociales pendant les premières années d'activité, ouverte à la plupart des nouveaux entrepreneurs créant ou reprenant une entreprise.

- ARE (Aide au Retour à l'Emploi). Sans être un prêt professionnel pour la création d'une entreprise à proprement parler, grâce à l'ARE, les demandeurs d'emploi qui créent ou reprennent une entreprise peuvent toutefois choisir de continuer à percevoir leurs allocations chômage tout en démarrant leur activité. Cette aide est conditionnée à l'absence ou à la faible rémunération tirée de l'activité entrepreneuriale.
Le montant de l'ARE est ajusté en fonction des revenus de l'entreprise.

- NACRE (Nouvelle Aide à la Création et à la Reprise d'Entreprise). Il s'agit d'un accompagnement à la création ou à la reprise d'entreprise, qui peut inclure un appui pour le montage du projet, un soutien pour le financement et un accompagnement au développement de l'entreprise après sa création.

- Les entrepreneurs demandeurs d'emploi peuvent aussi solliciter des prêts sur l'honneur auprès d'associations. Octroyés sans intérêt ni garanties personnelles, ils peuvent atteindre 90 000 euros.

- Les prêts d'honneur à taux zéro auprès de réseaux d'entrepreneurs comme Initiative France permettent de lever jusqu’à 90 000 euros.

- Les bourses French Tech allouent aussi jusqu'à 90 000 euros de prêt professionnel pour la création d'une entreprise.

- Les microcrédits pour les entrepreneurs qui ne peuvent obtenir un crédit bancaire.

- Les garanties de prêt, pour que des organismes comme Bpifrance couvrent une partie d'un crédit professionnel, ce qui permet à un entrepreneur de convaincre les établissements de crédit de lui octroyer un prêt.

- Le Crédit d'Impôt pour la Compétitivité et l'Emploi (CICE), à condition d'embaucher du personnel.

- Le Crédit d'Impôt Recherche (CIR), et le Crédit d'Impôt Innovation (CII), à condition d'investir dans la recherche et le développement ou l'innovation.
En outre, le statut de JEI (Jeune Entreprise Innovante) offre plusieurs avantages fiscaux.

- Des aides régionales ou départementales, des concours ou bourses sont prévus pour les entrepreneurs.

- La Bpifrance propose de nombreuses formules d'aides ou de prêts professionnels pour la création d'entreprises.

- Enfin, il faut mentionner les incubateurs et les accélérateurs d'entreprise, ainsi que les formes de financements participatifs ou les business angels pour lever des fonds sans forcément passer par un prêt professionnel bancaire pour la création de son entreprise.

* https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/F35930#