Combien coûte une assurance de prêt immobilier ?
Comment négocier son assurance emprunteur ?
En cas de demande de prêt immobilier, les banques exigent la souscription d'une assurance de prêt pour garantir le remboursement du crédit en cas d'aléa de la vie de l'emprunteur. Cette assurance vient renchérir le coût de votre emprunt immobilier. Heureusement, il existe des astuces pour diminuer ce coût : la déliaison d'assurance. Comment ça marche ? Quelles sont les étapes requises ? On vous explique tout !
Oui, vous pouvez changer d'assurance auprès de la compagnie d'assurance de votre choix. La seule condition est de proposer à votre banque un contrat présentant des garanties équivalentes à celles requises lors de votre demande de prêt immobilier. Si tel est le cas, la banque devra alors accepter votre demande.
Vous pouvez changer d'assurance à tout moment, soit avant la signature de votre offre de prêt, soit après. Par ailleurs, vous n'avez aucun délai de préavis à respecter.
Une délégation d'assurance consiste à changer d'assurance de prêt immobilier en optant pour l'offre d'un assureur individuel. On parle aussi de déliaison d'assurance. C'est pour vous l'occasion de réduire le coût de l'assurance par rapport au contrat proposé par votre établissement prêteur.
Une demande de substitution d'assurance est synonyme de demande de délégation (ou déliaison). Tous ces termes sont employés par les professionnels du secteur de l'assurance lorsque l'emprunteur souhaite opter pour un contrat différent de celui proposé par la banque (généralement plus cher).
Aucune loi n'impose une assurance de prêt immobilier. Néanmoins, l'assurance de prêt immobilier est considérée comme obligatoire puisque systématiquement requise par les banques lors d'une demande de crédit immobilier.
(*) Exemple d’économies selon profil de l’emprunteur au 06/03/2023, pour un couple de 44 ans et 42 ans, employés non-fumeurs, assurés chacun à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, avec un emprunt initial de 466 612 € au taux de 1,43 % sur une durée de 25 ans. Coût de l’assurance proposée par la banque : 63 172,14 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,52 % pour le couple). Coût total de la Garantie Emprunteur de MetLife suite à un changement d’assurance sur la base d’un capital restant dû de 455 819,20 € et une durée restante de 292 mois : 32 002, 24 € (soit un TAEA de 0,286 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 31 000 €.