Changer d'assurance de prêt immobilier

Sommaire

• Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
• Quand changer d’assurance de prêt immobilier ?
• Comment changer d’assurance emprunteur ?
• La banque peut-elle refuser le changement d’assurance ?
• Le contrat MetLife : des garanties qui répondent aux exigences de votre banque
• Questions / Réponses

Changer d'assurance de prêt immobilier permet à l’emprunteur de réaliser d’importantes économies par rapport à l’assurance groupe proposée par la banque. En effet, les tarifs pratiqués par les banques sont souvent plus élevés que ceux pratiqués par les assureurs.

Baisser le coût de votre contrat jusqu’à 50%

Bien que l’assurance de prêt ne soit pas légalement obligatoire, elle reste exigée par les banques. Or, son tarif peut représenter jusqu’à 40% du coût total de votre crédit immobilier**. Un coût important qui peut être réduit de moitié en passant par un assureur individuel. Avec MetLife, vous pouvez ainsi diminuer le taux de votre assurance et réaliser jusqu’à 31 000 € d’économies*.

Améliorer vos couvertures

Les emprunteurs peuvent également changer d’assurance de prêt immobilier pour revoir et améliorer leurs garanties. Vous pourrez choisir un contrat vous permettant d’élargir vos couvertures (perte d'emploi, maladies graves, etc.) ou encore opter pour des contrats présentant moins d’exclusions.

Modifier votre quotité d’assurance lorsque vous empruntez à deux

Le changement d’assurance emprunteur est également l’occasion de modifier sa quotité d’assurance, c’est-à-dire la part du crédit assuré par personne lors d’un emprunt à deux (généralement 50/50).

Ainsi, si l'un des co-emprunteurs a une capacité de remboursement plus élevée que l'autre, il peut être avantageux de répartir différemment les quotités ou de les augmenter pour mieux adapter l'assurance à leur profil.

En somme, changer d'assurance emprunteur peut être une solution intéressante pour les emprunteurs souhaitant optimiser leur contrat et mieux adapter leur assurance à leur situation personnelle.

En souscrivant un contrat d’assurance de prêt immobilier individuel MetLife, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages et réaliser jusqu’à 31 000 € d’économies*. Cela vous permet d’avoir avoir un contrat complet avec des garanties supplémentaires adaptées à votre profil et être accompagné dans vos démarches.

Pour en savoir plus : lire notre dossier sur les frais d'un changement d'assurance emprunteur.

**mieuxvivre-votreargent.fr

Vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, quelle que soit la date de signature de votre prêt immobilier. Néanmoins, une condition doit être impérativement respectée : le niveau d’équivalence des garanties entre votre contrat actuel et le nouveau contrat.

Depuis 2022, grâce à la Loi Lemoine, le législateur a levé toutes les contraintes liées à la substitution d’assurance.  Avant 2022, l’emprunteur pouvait changer d’assurance uniquement la première année (Loi Hamon 2015) puis à chaque date anniversaire de son contrat (Amendement Bourquin 2017).

En raison de la résistance des banques pour faciliter la substitution, et afin d’améliorer le pouvoir d’achat des emprunteurs, le législateur a fini par totalement libérer le marché de l’assurance de prêt immobilier.

Il est donc désormais possible de changer de contrat librement soit lors de la mise en place du crédit immobilier, soit après la signature de l’offre de prêt. Assurer son prêt immobilier hors de sa banque est donc devenu très simple. A noter que cette loi concerne également les anciens contrats.

Vous allez renégocier votre crédit immobilier ? C’est aussi l’occasion de penser à faire un changement d’assurance emprunteur et réaliser des économies !

Comment changer d'assurance emprunteur ?

MetLife s’occupe de toutes vos démarches (information, lettre de résiliation…) auprès de votre banque, à votre place. Si le changement d’une assurance de prêt pouvait s’avérer autrefois compliqué, désormais, tout est beaucoup plus simple.

Il est conseillé lors de votre demande de délégation d’assurance de vous munir de votre offre ou des conditions de votre prêt. Ce document vous permettra de reprendre les conditions exactes de votre prêt afin d’établir un devis au plus juste.

Les critères à respecter pour changer d’assurance

Lorsque vous souhaitez changer d’assurance, vous devez respecter :

• Le niveau de garantie : votre contrat doit offrir un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui du contrat que vous souhaitez résilier.
• Les conditions de résiliation : votre contrat peut prévoir des conditions particulières, telles que des frais de résiliation ou des délais spécifiques.
• Les exclusions : il peut en comporter en fonction de votre profil ou de votre état de santé.

Avant de changer d’assurance emprunteur, il est donc conseillé de bien comparer les offres. Informez votre banque et assurez-vous de respecter les formalités nécessaires pour valider votre nouveau contrat. Chez MetLife, nous nous occupons de vous proposer un contrat à même de respecter tous les critères requis par votre banque et procédons à toutes les démarches de changement d’assurance à votre place.

Les démarches pour changer d’assurance de prêt immobilier

1. Etudier les offres disponibles en obtenant des devis

La première étape consiste à se renseigner sur les offres disponibles sur le marché. Vous pouvez consulter les offres des différents assureurs et comparer les tarifs et les garanties proposées. Il est important de vérifier que ces garanties sont équivalentes à celles de votre contrat actuel.

Attention, pour obtenir le tarif de votre assurance, votre état de santé sera systématiquement pris en compte dès lors que le montant assuré par emprunteur est supérieur à 200 000 €.

Les comparateurs d’assurance affichent des prix sans tenir compte de votre état de santé. Ainsi, seule une demande de devis auprès d’un assureur vous permettra de connaître le tarif réel de votre assurance. Pour vous aider à choisir l’offre la moins chère, vous pouvez comparer les contrats en regardant le coût total de l’assurance ou le taux annuel effectif d’assurance (TAEA).

Chez MetLife, vous obtenez votre devis rapidement pour un contrat présentant des garanties équivalentes ou supérieures à celles exigées par votre banque.

2. Souscrire votre nouvelle assurance emprunteur

Une fois que vous aurez choisi un contrat présentant des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque, vous pourrez alors procéder à la souscription. Selon le montant assuré, vous devrez compléter une déclaration de santé et/ou un questionnaire de santé.

Vous obtiendrez alors votre attestation d’assurance accompagnée de vos conditions particulières et serez en mesure de résilier votre contrat souscrit auprès de votre établissement prêteur.

3. Informer votre banque et résilier votre ancien contrat

Par la suite, vous devez informer votre banque de votre changement d’assurance en présentant l’attestation d’assurance ou le certificat d'adhésion fourni par votre nouvel assureur. Vous en profiterez pour résilier votre contrat en cours. Votre banque acceptera votre demande de changement d’assurance dès lors que votre nouveau contrat présente des garanties équivalentes à celles de votre contrat initial.

4. Commencer à économiser

En suivant ces différentes étapes, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier en toute sérénité, sans mauvaise surprise, et réaliser d’importantes économies.

La banque n’a théoriquement pas le droit de refuser le changement d’assurance de prêt immobilier dès lors que votre nouveau contrat respecte le principe d’équivalence des garanties.

Sa réponse doit par ailleurs vous parvenir dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de votre demande. À défaut, l’établissement bancaire s’expose à une amende de 3 000 €***.

Que faire si la banque refuse mon changement d’assurance ?

Si votre banque refuse de procéder à la résiliation de votre contrat d’assurance en cours et donc à procéder au changement d’assurance, elle doit vous en informer par écrit. Par ailleurs, elle est tenue d’indiquer les raisons précises pour lesquelles elle considère que les garanties de la nouvelle assurance ne sont pas équivalentes à celles du contrat initial.

Dans ce cas, il est fortement conseillé de contacter un courtier en assurance pour vous accompagner dans votre démarche et pour trouver une assurance avec des garanties équivalentes. Dans le cas où, votre banque persiste à refuser votre nouvelle assurance, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance ou faire appel à un avocat spécialisé en droit bancaire pour faire valoir vos droits.

Cet article peut vous intéresser : quels sur les recours en cas de refus d'assurance.

***Reassurezmoi

MetLife vous assure des garanties au moins égales à celles requises par les banques, voire supérieures selon les cas.

Que vous soyez malade, en bonne santé, que vous exerciez un métier à risques ou pratiquiez un sport à risques, que vous ayez un profil sénior senior ou plutôt junior, MetLife met tout en œuvre pour trouver l'offre la plus adaptée à votre profil !

Pourquoi choisir l'assurance emprunteur MetLife

Changer d’assurance pour MetLife, c’est choisir un assureur historique fondé en 1868 et comptant plus de 100 millions de clients à travers le monde. Expert de l’assurance de personnes, nous proposons des contrats d’assurance emprunteur innovants avec notamment :

• La possibilité de réduire le montant de vos cotisations jusqu’à 50%.
• La gestion de la totalité de vos démarches de changement d’assurance, y compris de résiliation de votre assurance actuelle.
• Des garanties équivalentes ou supérieures à celle de votre banque.
• Des conditions particulières délivrées dans les 24h selon le produit.
• Un tarif unique et constant même en cas de changement de situation professionnelle et/ou personnelle.
• Une expertise reconnue dans le risque hors norme (professions à risque, état de santé, assurance de capitaux élevés).

Alors n’attendez pas pour faire un devis en ligne, un expert fera le point avec vous pour choisir l’assurance de prêt immobilier la plus adaptée. Vous serez accompagné tout au long de votre souscription.